Bagaimana cara menstandarisasi keuangan rantai pasokan untuk memfasilitasi revitalisasi game pembiayaan perusahaan?
Bagaimana cara menstandarisasi keuangan rantai pasokan untuk memfasilitasi revitalisasi game pembiayaan perusahaan?
Baru -baru ini, enam departemen termasuk Bank Rakyat Tiongkok dan Administrasi Keuangan Negara telah mempelajari dan menyusun "pemberitahuan tentang standardisasi bisnis keuangan rantai pasokan dan memandu lembaga layanan informasi rantai pasokan untuk lebih melayani pembiayaan perusahaan kecil dan menengah (draft untuk komentar)" (disebut sebagai "pemberitahuan").
Ini adalah pertama kalinya enam departemen berpartisipasi dalam penelitian dan penyusunan standar sistem keuangan rantai pasokan, yang menunjukkan pentingnya mengatur bisnis keuangan rantai pasokan. Dan konten yang dirancang kali ini terutama melibatkan arah pengembangan keuangan rantai pasokan dan perlindungan hak dan kepentingan perusahaan kecil dan menengah; Standarisasi manajemen keuangan rantai pasokan bank komersial dan secara efektif mencegah risiko bisnis. Dapat dikatakan bahwa pemberitahuan tersebut telah meletakkan dasar bagi sistem keuangan rantai pasokan China dan menunjukkan arah untuk pengembangan keuangan rantai pasokan China di masa depan.
Yang disebut keuangan rantai pasokan mengacu pada model pembiayaan di mana bank menghubungkan perusahaan inti dengan perusahaan hulu dan hilir untuk menyediakan produk dan layanan keuangan yang fleksibel. China's supply chain finance began in 2001, and the market size of supply chain finance has grown from an initial 2 billion yuan to 41.3 trillion yuan in 2023, accounting for 16.2% of the 255.68 trillion yuan loan scale of financial institutions in China in 2024. It can be seen that supply chain finance plays an important role in solving the financing difficulties of physical enterprises in China and facilitating bank credit Dana melalui pendekatan "paket".
Alasan mengapa keenam departemen mengeluarkan "pemberitahuan" adalah bahwa skala pasar keuangan rantai pasokan China terus berkembang, terutama dengan penyelesaian kesulitan pembiayaan untuk perusahaan kecil dan menengah, prospek pembangunan masa depan keuangan rantai pasokan sangat luas. Namun, regulasi sistem keuangan rantai pasokan China sangat tertinggal dan memiliki kekurangan. Hanya "beberapa pendapat tentang dukungan keuangan untuk pertumbuhan yang stabil industri, penyesuaian struktural dan peningkatan efisiensi" yang dikeluarkan oleh Bank Sentral dan delapan kementerian lainnya pada Februari 2016 menyebutkan dua aspek terkait dengan keuangan rantai pasokan, yaitu pembiayaan piutang yang berkembang pesat dan mengeksplorasi integrasi industri dan keuangan.
Pada saat yang sama, ada banyak masalah dalam keuangan rantai pasokan Tiongkok: pengembangan bisnis terkait berada di titik buta peraturan; Ada risiko ekspansi kredit yang berlebihan dan default yang disengaja pada akun piutang untuk perusahaan kecil dan menengah di perusahaan inti; Bagian dari fungsi perantara informasi rantai pasokan telah diasingkan, berkembang menjadi lembaga perantara kredit yang secara langsung atau tidak langsung mengumpulkan dana. Ini tidak diragukan lagi memberikan bayangan atas perkembangan yang sehat dari keuangan rantai pasokan, menyebabkan kritik dari perusahaan kecil dan menengah dan meninggalkan paparan risiko kredit bank. Jelas, ada kebutuhan mendesak untuk desain kelembagaan tingkat atas untuk mengatur pengembangan dan menghilangkan risiko dan bahaya tersembunyi.
Saat ini, mengatur bisnis keuangan rantai pasokan Tiongkok akan memiliki banyak dampak keuangan positif: pertama, melalui pengaturan pasokan keuangan ilmiah untuk perusahaan hulu dan hilir dalam rantai pasokan, bermanfaat untuk menghilangkan "distribusi dana kredit yang tidak setara, yang disebabkan oleh enterpise yang kecil dan menonjol di bidang yang kecil dan menengah ke dalam bidang yang kecil dan menengah ke atas, yang merupakan bagian kecil dan menanam dengan cara yang kecil dan menengah ke dalam. Perusahaan dalam rantai pasokan "sepenuhnya aktif", dan mengintensifkan vitalitas seluruh perusahaan rantai industri.
Kedua, bermanfaat untuk membakukan manajemen risiko rantai pasokan bank komersial. Pemberitahuan ini mengharuskan bank -bank komersial untuk secara ketat menjaga terhadap multi -kredit dan kredit berlebihan kepada perusahaan inti, serta penggunaan bisnis keuangan rantai pasokan untuk memperburuk tunggakan akun hulu dan hilir; Secara ketat memenuhi tanggung jawab utama penyelidikan pinjaman, penilaian risiko, manajemen kredit, dan pemantauan dana pinjaman, secara aktif dan tertib mengembangkan bisnis keuangan rantai pasokan dalam kepatuhan, dan secara efektif mencegah risiko bisnis; Terutama, keuangan rantai pasokan menyediakan saluran baru bagi bank komersial untuk masuk dan menstabilkan pelanggan kelas atas, yang dapat membuka saluran baru untuk perluasan bisnis kredit bank.
Ketiga, manajemen voucher elektronik yang ketat untuk piutang yang dapat dikondisikan secara tepat untuk memperkuat pembayaran akun untuk perusahaan kecil dan menengah dan mengurangi biaya pembiayaan mereka. Penerbitan voucher piutang akun elektronik oleh Core Enterprises dapat memberikan konfirmasi, transfer, dan pembiayaan piutang akun untuk perusahaan dalam rantai pasokan, yang dapat meningkatkan keamanan pengumpulan dan pembiayaan aksesibilitas perusahaan kecil dan menengah.
Selain itu, memperkuat pengelolaan keaslian latar belakang perdagangan dan mengklarifikasi bahwa pengembalian biaya yang tidak tepat atau pelanggaran terhadap hak-hak yang sah dan kepentingan perusahaan rantai tidak diizinkan tidak hanya akan membantu mengurangi biaya pembiayaan dari perusahaan kecil dan menengah, tetapi juga mengoptimalkan lingkungan pembiayaan untuk usaha kecil dan menengah dan mempromosikan pembangunan rantai yang sehat.
Empat prinsip bermanfaat untuk meningkatkan manfaat ekonomi dan sosial. Berkat model pengembangan yang inovatif dan langkah-langkah pengendalian risiko "pembelian kelompok", bank dapat secara efektif mengintegrasikan berbagai aliran seperti "logistik", "aliran bisnis", "aliran modal", dan "aliran informasi", meningkatkan rasio biaya-manfaat biaya untuk perusahaan kecil dan menengah, mempromosikan peningkatan skala ekonomi untuk enterprise fisik, dan pada dasarnya tidak masuk akal.
